從美國洪災保費風暴思考台灣：洪水風險應由誰承擔？
2023年6月1日，大西洋颶風季的第一天，美國路易斯安那州聯合其他九州對美國聯邦緊急事務管理署（FEMA）提起訴訟。訴訟的核心，正是暴漲的洪水保險費率。直到2026年的今天，訴訟還在進行。一場從颶風季開始的訴訟洪水，是美國發生頻率最高的天然災害。美國聯邦政府1968年起設立國家洪水保險計畫（National Flood Insurance Program，NFIP），為高風險地區的屋主提供洪水保險。近年氣候變遷、洪患發生頻仍，聯邦政府改革沿用數十年的舊制，讓保費真正反映淹水風險。一場橫跨10州的訴訟隨之而來。要理解這場訴訟，得先回到NFIP的歷史。NFIP成立於1968年，使用一套靜態洪泛區費率地圖（FIRMs）來計算洪災的保費，數十年未曾大幅更新。舊制不僅低估了氣候變遷下的洪水風險，並且對高風險地區長期補貼，營運長年入不敷出。過去50年間，共收取保費600億美元（約新台幣1.9兆元），而