最近接連襲台的蘇迪勒、杜鵑颱風，共造成農業損失達46億元。其實《農業發展條例》早已要求政府辦理農業保險，遲至今日，首張農業產物保單終於成形，以高接梨為對象，預計10月通過金管會審查，11月誕生。
今年蘇迪勒風災，香蕉損失嚴重（示意圖）。攝影：廖靜蕙
風災重創糧食生產與供給，生產者和納稅人也承受極大的損失。每年逾百億以上，而且有逐年增加的趨勢；學者統計，過去8年農業災損（含設施）共1227億元，農委會補助農民損失之金額共210億元， 約佔損失的1～2成，農民須自行承擔大部分損失。
農委會輔導處副處長周若男強調，農委會補貼是因為農民收入比較低，目的是協助農民盡速復建、復耕，而非補償農民的損失，農民以及社會大眾應意識到這點。
試辦三年 政府補助1/3保費
台灣原為易受災區，在極端氣候常態化的情況下，農業保險尤其針對農產作物的保險確實有其必要性。依據《農業發展條例》第58條「為安定農民收入，穩定農村社會，促進農業資源之充分利用，政府應舉辦農業保險」，在農業保險法未制定前，中央主管機關可以訂定辦法，委託農民團體試辦農業保險，由經營同類業務之全體農民參加；而且政府應予獎勵與協助。
極端氣候不但代表降雨量集中、加劇災情，久旱也考驗環境治理能力。2014年下半年大旱，讓民眾意識到除了防洪，抗旱更是大學問。
在立法院敦促下，農委會透過與農民團體協商，提出水稻、高接梨、芒果、甜柿、巨峰葡萄、木瓜、桶柑、釋迦、文旦柚、蓮霧等10項作物。周若男解釋，台灣的水果屬於高經濟作物，考慮到一旦風災造成的損害很大，也影響農民生計。去年10月，農委會函請產物保險商業公會轉知會員，鼓勵開發農作物保險保單，第一張保單以高接梨為投保對象，採商業保險模式試辦，由民間產物保險公司設計保險商品。
農委會規劃試辦3年，並提供投保農民1/3保費補助，從2016年開始編列預算；至於保單通路，正積極與農會等農民團體研議。
此次保單仍採取傳統「實損實賠」以及「類指數」理賠，以寒害為高接梨理賠項目，由政府協助勘災，若符合政府補貼條件，就啟動理賠機制。初步規劃「梨穗」每公頃理賠金額為6萬，「果實」9萬。
政府若未主導 對再保業者誘因小
至於「農業保險法」何時立法？對於農產作物採取強制或鼓勵投保？保險經營模式是政府主導、市場決定，或由委由民間主辦？等等相關規劃，都還是未知數，農委會輔導處表示，需藉由此次保單累積經驗作為立法參考。目前，芒果、水稻也有業者躍躍欲試。
中華民國產物保險商業同業公會秘書林榮宗指出，農作物保險推動，必須完成立法取得法源依據，再搭配完整的配套，才容易成功。「台灣幅員小，每次颱風都會受到波及，風險過於集中，若政府未主導，可能無法吸引國外再保公司的投入。」
另一方面，農民已經習慣過去災後救濟制度，即使政府補貼1/3，農民是否願意自掏腰包負擔保費，也是一項考驗。尤其保險的概念是預先繳費，不只天災，平時風調雨順也必須繳一筆費用。
但是，無論是農民或社會大眾都必須意識到氣候變遷的挑戰，只會越來越嚴峻，而政府的救助力量有限；周若男說，保險機制是集合大家的力量來分攤經營的風險、度過危機，獲得的理賠也比政府的現金救助多，農民可依投保的比例領回70～90%不等的理賠金，復耕以及生計都有保障。
※ 附錄：蘇迪勒與杜鵑農損數據
蘇迪勒颱風：根據農委會統計分析，農林漁牧業產物及民間設施估計損失計35億8423萬元；農業損失26億7706萬元，漁業及林業1億6503萬元，民間設施損失7億4214萬。
受損作物主要為香蕉，被害面積6146公頃，損失金額5億555萬7千元，次為番石榴、竹筍、木瓜、文旦柚等。
蘇迪勒颱風受災嚴重前五項作物。
杜鵑颱風：杜鵑颱風造成農林漁牧業產物及民間設施估計損失合計10億7603萬元，農產損失8億9068萬，民間設施損失1億8536萬。
農林漁牧業產物方面，農產損失7億7407萬元，其餘畜產、漁業及林業1億1661萬元；受損作物主要為二期水稻（1萬2340公頃）損失金額2億665萬元，其次分別為巨峰葡萄、香蕉、牧草及百香果。
杜鵑颱風受災嚴重前五項作物
蘇迪勒、杜鵑造成的農損金額。
